Un ou plusieurs sinistres responsables font grimper votre degré de prime — et votre cotisation. Que vous soyez fortement malussé, résilié ou simplement inquiet pour votre bonus, nous comparons les solutions adaptées à votre situation auprès des principaux assureurs suisses.
Solutions profils à risque
En Suisse, la plupart des assureurs auto utilisent un système de degrés de prime (bonus-malus) pour calculer votre cotisation en responsabilité civile et en casco collision. Le principe : chaque année sans sinistre responsable fait baisser votre degré (bonus) ; chaque sinistre responsable le fait monter de plusieurs degrés (malus). Contrairement à la France, il n'existe pas de barème national obligatoire : chaque compagnie applique ses propres règles.
Selon les assureurs, un sinistre responsable entraîne généralement une remontée de 4 à 5 degrés. Le degré de prime se traduit par un facteur appliqué à votre prime de base — souvent compris entre 30 % (meilleur bonus) et 240 % (malus maximal). Une bonne conduite vous fait ensuite redescendre d'un degré par année sans sinistre.
Après plusieurs sinistres, une résiliation par l'assureur ou une infraction grave, vous êtes considéré comme un profil à risque. Certaines compagnies refusent alors le dossier ou imposent :
Dans ces situations, passer par un courtier indépendant permet de comparer plusieurs assureurs et d'identifier ceux qui acceptent votre profil aux meilleures conditions.
La plupart des assureurs suisses proposent une option « protection du bonus » : elle vous permet de conserver votre degré de prime en cas de sinistre responsable (généralement un par an), évitant ainsi la hausse. Certaines formules offrent une protection renforcée. Nous vous aidons à juger si l'option est rentable selon votre profil.
En cas de sinistre, l'assureur comme l'assuré peuvent résilier le contrat, généralement avec un préavis de 14 jours après le règlement. Pour une résiliation ordinaire, le préavis est en principe de 3 mois avant l'échéance annuelle. Nous vous accompagnons dans ces démarches et la recherche d'une nouvelle couverture.
En cas de faute grave (alcool, stupéfiants, vitesse excessive), l'assurance peut, après avoir indemnisé les tiers, exercer un recours contre vous pour récupérer tout ou partie des montants versés. Une couverture adaptée et une bonne compréhension de vos garanties sont essentielles.
L'assurance auto suisse repose sur trois niveaux de couverture. Comprendre leurs différences est essentiel pour choisir le contrat adapté à votre situation et à la valeur de votre véhicule.
Conseil Orium : la RC est obligatoire pour circuler. La casco partielle est généralement recommandée pour la plupart des véhicules. La casco complète est particulièrement pertinente pour les véhicules récents, en leasing ou de valeur élevée. Nous vous aidons à arbitrer selon votre situation.
Même après un refus, une résiliation ou avec un malus élevé, des solutions existent en Suisse. Nous les comparons pour vous.
Comparaison auprès d'assureurs qui acceptent les degrés de prime élevés.
Recherche d'une nouvelle couverture après résiliation par votre précédent assureur.
Un interlocuteur dédié qui étudie votre dossier au cas par cas, sans jugement.
Une première comparaison rapide, sans engagement, adaptée à votre situation.
Étude gratuite et sans engagement par un courtier indépendant à Genève.